Дают ли банки ипотеку на дом с участком под залог этого дома?

Дают ли ипотеку на дом с участком под залог? Запрета на ипотеку дома с земельным участком нет, но в отличие от ипотеки квартиры это более редкий случай, потому что в современном мире квартиры гораздо более востребованы, чем дома в деревне.

Как и при любой сделке с недвижимостью, при покупке недвижимости в ипотеку следует проанализировать документы, относящиеся к приобретаемой вами собственности, и проверить ее ликвидность, потому что залогом может быть только ликвидная недвижимость (дом в руинах не будет представлять интереса. в банк в качестве залога).

Перед покупкой недвижимости необходимо спросить у продавца

• Свидетельство о праве собственности на земельный участок и жилой дом и / или Выписка из Единого государственного реестра недвижимого имущества не старше трех дней;
• Документы отдела технической инвентаризации дома;
• документы, относящиеся к разрешению на строительство жилого дома (при наличии);
• документ & ndash; являющиеся основанием для покупки земельного участка (например, договор купли-продажи земельного участка или постановление (решение) органа власти о передаче участка в собственность и т. д.)
• справка об отсутствии лиц, зарегистрированных в многоквартирном доме.

Не рекомендуется покупать земельный участок, границы которого не определены в соответствии с действующим законодательством, так как это может привести к дальнейшим судебным тяжбам с соседями. Более того, покупатель должен быть готов к тому, что немногие банки готовы предоставить этот вид ипотечной ссуды. Причина в том, что в случае невыполнения заемщиком кредита банку будет сложно продать недвижимость для погашения долга. При этом требования банков к этому виду ипотечной недвижимости менее благоприятны, чем к квартирам (менее выгодные процентные ставки).

Ипотечный кредит на покупку дома с земельным участком может быть оформлен в нескольких вариантах. Прежде всего это классика, то есть кредит на покупку готового дома и земли под ним. Мы занимаемся ипотекой, когда право собственности переходит к покупателю (заемщику) и закладывается залог от имени банка.

Важно, чтобы дом и участок соответствовали многим критериям, установленным банком. Например, дом не должен быть деревянным или сборным, он должен быть относительно новым и т. Д., А земля обычно должна быть предназначена исключительно для жилых целей. В конце концов, было бы хорошо, если бы клиент был одобрен в некоторых банках для получения кредита, а когда он забрал дом своей мечты, его структура оказалась за пределами кредитных стандартов.

Однако в этом случае есть альтернатива та же ипотека, которая дополнительно позволяет не только купить абсолютно любой дом, и не обязательно готовый, но даже завершить уже начатое строительство или пристроенную к нему баню для облагораживания участка. Это ипотечная программа, которая теперь доступна клиенту по недвижимости. Например, семья живет в квартире в городе и решила купить дом для отпуска или построить дом для отдыха. Найти ссуду, которую сложно получить на такие цели, сложно, но гораздо проще получить под залог квартиры. Важные моменты: процентные ставки по таким кредитам аналогичны «классической ипотеке» (11–14% годовых), в квартире также остаются зарегистрированные заемщики и их родственники. И если вы правильно оформляете использование такого кредита на строительство дома или его покупку, вы можете получить от государства вычет налога на имущество (до 2 млн рублей на дом и до 3 млн рублей на проценты по кредиту). Поэтому для клиента и брокера, который работает с таким клиентом, важно правильно выбрать программу и все согласовать с ипотечным банком.

И еще один плюс. Так как старая квартира находится в залоге, дом, купленный / построенный в кредит, свободен от обременений. Это означает, что клиент может свободно им распорядиться: испортить, перестроить, продать, подарить, использовать для детских акций и т. Д. Более того, в таких сделках можно использовать собственные средства.

Есть несколько банков, которые предоставляют ссуды на покупку земельных участков и домов с земельных участков, например, сам Сбербанк. Вы можете получить ссуду на землю под жилую застройку, а также на приусадебные и производственные участки. Для начала вам необходимо получить одобрение в качестве заемщика по программе покупки дома с земельным участком. После этого вам сообщат размер необходимого авансового платежа. Если предоплата достаточна, вы можете подписать предварительный договор с продавцом дома, заказать экспертизу в оценочной компании и передать в банк документы на участок и дом (полный список документов можно получить на сайте банка. или скачал). Отчет об оценке, свидетельство о праве собственности или выписки из единого государственного реестра недвижимого имущества, договора купли-продажи, технического паспорта дома, межевого плана, всех страниц паспортов всех сторон сделки и андаш; неполный перечень необходимых вам документов. Если вы предоставили полный комплект документов, банк в течение недели одобрит покупку и подпишет с вами договор.

Прежде чем вносить первоначальный взнос, вы должны подтвердить себя как заемщик и знать точную сумму кредита.

Чтобы купить дом с земельным участком в ипотеку, нужно договориться с продавцом, который должен предоставить пакет документов. Он должен содержать технический план с выпиской из единого государственного реестра прав на участок и дом, а также документы по запросу банка (правоустанавливающие документы, выписки из земельной книги в случае открытой записи).

Также существует залог от имени физического лица. В этом случае согласия получать не нужно, достаточно собрать необходимый пакет документов. Как правило, между физическими лицами используется схема кредитного договора, которая подкрепляется договором залога.

Согласно действующим нормам, при заключении сделки купли-продажи любое недвижимое имущество, в том числе земельные участки с расположенными на них зданиями, может быть передано в залог, за исключением недвижимого имущества, находящегося в государственной и муниципальной собственности.

Для входа в недвижимость под залог необходимо сначала получить согласие банка на выдачу ссуды на покупку этой недвижимости. В случае одобрения продавцы и покупатели подписывают договор купли-продажи, который будет включать положение о том, что часть расходов будет покрываться за счет ипотечных средств, предоставленных банком.

В этом случае участок и дом на нем будут переданы в залог банку до полного погашения кредита и процентов по нему. Залог оформляется ипотекой, которая подается в Федеральную регистрационную службу одновременно с полным комплектом документов для оформления перехода права собственности от продавца к покупателю.